Об этом кредите с гордостью говорят в Минобрнауки. Здесь уверены, что это замечательный способ для ребят из небогатых семей получить платное образование. Ставка всего 5,06%, остальную часть банкам компенсирует государство. На время учебы предоставляется отсрочка по возврату самого «тела» кредита - занятой у банка стоимости обучения... Только вот одно настораживает: в России больше 3 миллионов студентов-«платников». А льготный кредит с 2009 года решились взять только 300 человек...
В программе участвуют несколько банков. По итогам прошлого года самыми активными были АКБ «Союз» и Сбербанк. В этом году первый из игры вышел, второй вроде остался и даже взял на себя обязательства обанкротившегося коллеги. Вот и на сайте у Сбера есть такое предложение.
- Попробую-ка я такой кредит оформить! - подумал я и отправился в ближайший от редакции филиал Сбербанка.
- Мне бы льготный кредит на образование, - обращаюсь я к прекрасной блондинке Татьяне.
- Ой, а такой есть? - девушка удивленно заглядывает к компьютер. - К нам за ним никто не обращался. Я запишу ваши координаты, все узнаю и обязательно пришлю информацию.
Обойдя еще несколько филиалов, слышу примерно такой же любезный, но бесполезный ответ. Но, может, в отделениях персонал более подкован?
- Есть такой кредит, но вы его лучше не берите, - отсоветовал меня от государственных субсидий кредитный специалист Марьинорощинского отделения Анвар Шарпаев-Покров. - У нас был всего один заемщик по этому продукту, но и он в итоге передумал и взял обычный потребительский.
Но ведь проценты потребительского существенно выше! Почему народ не хочет пользоваться льготой?
- Там очень сложно все с бумагами, месяц нужен на оформление займа, ну и потом мороки много, справки об успеваемости носить, - заглядывая в блокнот, перечислил Анвар.
Я прошу консультанта рассчитать схему платежей по кредиту - когда и сколько надо отдавать банку. В его компьютере нашлись формы для расчета по любому другому займу, кроме льготного образовательного.
КОМУ УЧИТЬСЯ ЗА ДЕНЬГИ
Как мне объяснили в Минобрнауки, изначально этот кредит задумывался как возможность дать ребятам из бедных семей получить высшее образование. Во время учебы на младших курсах платежи минимальные, на старших, когда все студенты уже начинают работать, - чуть побольше, а основной расчет с банком должен произвести дипломированный специалист, получающий полновесную зарплату. Теоретически все выглядит очень красиво.
Правда, взять этот льготный кредит может далеко не каждый. Предложение доступно только для студентов, обучающихся в одном из полусотни вузов - там есть и МГУ, и Высшая школа экономики и, например, Университет Тольятти или Технологическая академия города Коврова Владимирской области, - причем по одобренной государством специальности. Всего таких оказалось 256 штук: океанология, компьютерная безопасность, агрохимия... и так далее.
- Чтобы войти в состав участников программы, вузы должны соответствовать определенным требованиям, - объяснили мне в пресс-службе Минобрнауки. - Мы готовы включить в список любое учебное заведение - даже негосударственное. Но особое предпочтение - сильным региональным вузам. Само собой, государство помогает кредитом только тем, кто учится на востребованных специальностях.
И тем не менее: если все так замечательно, то почему кредит так непопулярен?
- У нас сейчас все берут потребительские кредиты: и студенты, и малые предприниматели, - он самый простой и наиболее выгодный, - объяснил вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский. - Коммерческие образовательные кредиты очень дороги, а по льготному с государственным субсидированием установлены такие условия, что его просто боятся брать.
Действительно, как быть, если человек, не набравший на ЕГЭ достаточно баллов для поступления на бюджетное место, действительно окажется не слишком успевающим студентом и возвращать кредит вместе с процентами придется после первой же сданной на тройки сессии? По условиям кредитования, следующий семестр ему не оплатят. Если нигде больше денег найти не удастся, из университета придется уйти и начать отрабатывать долг. А если молодой человек вылетит из вуза и его призовут в армию? Кто будет возвращать заем?
- Образовательный кредит станет серьезным предложением только когда банки перестанут на нем зарабатывать деньги и отнесутся к этому продукту не как к нудной и невыгодной «обязаловке», а со всей социальной ответственностью, - уверен Киевский. - Нам надо что-то срочно делать со всем российским образованием, а с его кредитованием - тем более. Пока что эффективных образовательных займов в России не существует.
АРИФМЕТИКА ЗАЙМА
Отдавать образовательный кредит должны уже молодые специалисты из своих зарплат. А насколько это реально? Ведь заем получают специалисты, которые учатся на не самых денежных специальностях, - будущие фармацевты, инженеры или архитекторы.
По окончании вуза у большинства из них заработок 15 - 20 тысяч рублей в месяц. Вместе с родителями на эти деньги прожить можно. А самим, молодой семьей, да еще и снимая квартиру?
- Если студент берет ссуду в 500 тысяч рублей, то в первом семестре ему каждый месяц надо будет отдавать банку лишь по 85 рублей, к пятому курсу эти платежи возрастут до 2 тысяч рублей, - подсчитали в пресс-службе Сбербанка. - После окончания вуза ежемесячный платеж составит 5475 рублей, а общая переплата при возврате кредита - 211 355 рублей.
Вроде бы переплата небольшая, ежемесячный платеж не так уж велик, но когда зарплаты поначалу еле хватает на жизнь, он становится вполне ощутимым. Чтобы выпускнику легче было встать на ноги, семьи пытаются найти другие способы заплатить за учебу. И чаще всего берут потребительский кредит, который отрабатывают все вместе, пока студент еще учится в вузе.
СПРАВКА «КП»
| Официальное название | Образовательный кредит с государственным субсидированием |
| Кому предоставляется? | Гражданам России старше 14 лет (для молодых людей до 18 лет требуется нотариальное согласие родителей), студентам вузов, включенных в программу кредитования и обучающимся по одной из 264 отобранных специальностей. |
| Требуемые документы | Заявление-анкета, справка из вуза об успеваемости (или набранных на ЕГЭ баллах), договор о платном обучении в вузе, паспорт и регистрация, выписка из трудовой книжки (если такая есть). |
| Обеспечение или поручительство | Не требуется. |
| Ставка | 5,06% годовых. |
| Условия | Учеба на «хорошо» и «отлично», не более одной отметки «удовлетворительно» в ходе сессии, отсутствие троек две сессии подряд. Как только это условие не будет выполнено, банк потребует начать возвращать кредит полностью. |
| Возврат кредита | На первом курсе оплачивается 60% платежей по начисленным процентам, на втором курсе - 40%. Начиная с третьего курса проценты выплачиваются полностью. Возврат самого кредита начинается через три месяца после окончания учебы. Выплаты должны быть закончены через 10 лет после выпуска из вуза. |
| Сумма кредита | Равна стоимости обучения. |