Учителям одобрили льготную ипотеку

Ипотека для молодых педагогов становится все более доступной. «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) улучшило условия ипотечной программы «Молодые учителя».

Ипотечные кредиты для педагогов по льготной ставке уже второй год предоставляет АИЖК, созданное Правительством РФ для повышения доступности жилья россиянам. Агентство разработало и успешно реализует программу «Молодые учителя», которой уже успели воспользоваться более 700 педагогов. Однако до недавнего времени, чтобы получить кредит на льготных условиях, педагогу нужно было сначала оформить жилищную субсидию. Теперь это требование снято. И АИЖК предлагает всем молодым учителям улучшить жилищные условия при помощи ипотеки под 8,5% годовых в рублях. Эта льготная ставка не зависит от срока кредита и размера первоначального взноса и является одной из самых низких на российском рынке жилищного кредитования.

Для тех, кому не больше 35

Согласно основным условиям программы «Молодые учителя», кредиты предоставляются педагогам в возрасте до 35 лет (включительно), которые работают в государственных и муниципальных общеобразовательных учебных заведениях, школах-интернатах, специальных коррекционных школах для детей сирот. Полный список должностей преподавателей, имеющих право на льготные кредиты, можно посмотреть на сайте АИЖК (www.ahml.ru). При этом общий стаж педагогической деятельности должен составлять не менее трех лет, а стаж на последнем (текущем) месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев.

Одним из главных преимуществ программы является льготная ставка 8,5% годовых в рублях. Процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования, который может составлять до 30 лет. Ставка не зависит от размера первоначального взноса. Кредит можно оформить на сумму от 300 тыс. до 11 млн. рублей. Сумма кредита рассчитывается в зависимости от размера подтвержденного совокупного дохода всех созаемщиков и размера первоначального взноса.

Для оформления ипотеки молодому учителю необходимо внести собственные средства на первоначальный взнос в размере не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Дополнительно в качестве первоначального взноса могут использоваться средства материнского (семейного) капитала и жилищной субсидии. В качестве подтверждения платежеспособности заемщика принимается только официальный доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ. Если собственных доходов заемщика недостаточно для получения требуемой суммы кредита, то можно привлечь до четырех созаемщиков — близких родственников (супруг/супруга, братья, сестры, родители). Тогда будет рассматриваться совокупный доход созаемщиков. При этом ежемесячный платеж заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в сделке).

Выбираем недвижимость

Отметим, что ипотека по программе «Молодые учителя» теперь выдается на приобретение не только готового, но и строящегося жилья. Перечень объектов, аккредитованных агентством, можно посмотреть на сайте АИЖК. Кроме того, можно приобрести индивидуальный дом, коттедж или таунхаус, расположенный на территории комплексной малоэтажной застройки. Полный список таких территорий, аккредитованных в АИЖК, также представлен на сайте агентства. Можно приобрести индивидуальный дом и вне территорий комплексной застройки, но в таком случае ставка увеличится на 2 процентных пункта.

Оформляем субсидию

Существенным подспорьем для молодых педагогов может стать жилищная субсидия, предназначенная для оплаты части первоначального взноса. Возможность ее предоставления зафиксирована в постановлении Правительства Российской Федерации от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита». Субсидия предоставляется в случае, если субъект утвердил собственную программу в регионе и участвует в процессе софинансирования выплат таких субсидий

Согласно этому документу, список педагогов, которые получат субсидии, регионы формируют самостоятельно. То есть каждый регион имеет право утвердить свои критерии для включения в список учителей, желающих воспользоваться средствами господдержки. Основные требования: возраст до 35 лет и занятость в государственных и муниципальных общеобразовательных заведениях. Зачастую в региональных программах зафиксирован определенный стаж, необходимость признания учителя (семьи учителя) нуждающимся в улучшении жилищных условий.

В 2013 году предусмотрено 1,5 млрд руб. для софинансирования субсидий из федерального бюджета (примерно на 10 тыс. учителей), которые будут использованы для выплаты субсидий в 73 регионах.

Согласно постановлению Правительства размер жилищной субсидии для оплаты части первоначального взноса может составлять до 20% от суммы кредита. Так что в разных регионах размеры субсидий могут отличаться.

Отметим, что если педагог имеет право на субсидию, то АИЖК не предъявляет требований по общему стажу. Достаточно стажа на последнем месте работы не менее шести месяцев.

Для того чтобы узнать, может ли учитель претендовать на субсидию, ему следует обратиться в департамент или министерство образования и науки того региона, в котором он работает.

Важно отметить, что субсидия предоставляется только на приобретение жилья с использованием ипотечного кредита под ставку 8,5%. Ипотечный кредит, а именно кредит, который выдается под залог приобретаемой квартиры, предполагает регистрацию ипотеки (обременения на приобретенную квартиру). В приобретенной квартире можно проживать, регистрироваться, но заемщик не имеет права продавать ее или отдавать в залог до момента полного расчета с банком.

Пять ступенек к новому жилью 1. Заполните заявку на участие в программе «Молодые учителя» на сайте АИЖК.

2. Уточните в уполномоченном органе вашего региона, положена ли вам жилищная субсидия на оплату части первоначального взноса. Если решение положительное, получите подтверждающее уведомление/сертификат.

3. Подготовьте документы для получения одобрения на кредит и расчета максимально возможной суммы и подайте их партнеру АИЖК в вашем регионе. Список документов и партнеров в вашем регионе размещен на сайте АИЖК.

4. Подберите квартиру или дом с учетом одобренной суммы кредита и имеющегося первоначального взноса. Для подтверждения стоимости закажите независимую оценку выбранного жилья.

5. Оформите ипотечный кредит и покупку жилья: подписание кредитного договора и договора купли-продажи с продавцом происходит одновременно. Также заключаются договора страхования.

Впоследствии регистрируется переход права собственности на жилое помещение (права на объект незавершенного строительства) и ипотека (обременение).

Если использовалась жилищная субсидия, то часть первоначального взноса, уплаченного из собственных средств заемщика, и сумма ипотечного кредита поступят продавцу сразу после оформления кредита и регистрации сделки, а средства субсидии – в течение нескольких рабочих дней после получения документов о регистрации права собственности на приобретенное жилье.

Пример расчета

Стоимость квартиры: 2 700 000 руб.

Для приобретения такой квартиры размер первоначального взноса должен составлять 270 тыс. рублей. Размер кредита – 2 430 000 руб. Для обслуживания кредита необходим совокупный доход вашей семьи – ваш и вашего супруг (супруга) и/ или не более 3 близких родственников – в размере 40 000 руб. в месяц. Платеж по ипотечному кредиту не может составлять более 45% совокупного ежемесячного дохода семьи – 18 000 тыс. руб. Срок кредита 30 лет.

При наличии субсидии

Стоимость квартиры: 2 700 000 руб.

Для приобретения такой квартиры размер первоначального взноса должен составлять 270 тыс. рублей. Размер субсидии – 404 000 тыс. руб. (20% от суммы кредита), сумма кредита – 2 020 000 руб., ежемесячный платеж по кредиту – 15 тыс. руб.

http://pedsovet.org/content/view/19800/251/


Войти на сайт

Кто на сайте

Сейчас на сайте 35 гостей и нет пользователей